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跟踪净资产的最佳方法指南

发布时间:2020-07-23


7月13日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强主持召开经济形势专家和企业家座谈会,分析研究当前经济运行情况,听取对下一步经济工作的意见建议。“六稳”“六保”仍要抓,2020仍然是全面小康的最后冲刺之年,因此在这种背景之下,虽然疫时特殊政策会退出,但下半年政策上收紧的可能性并不大。经济向好,但货币不退潮,这就是股市所谓的“舒适区”,且近日的股市也一扫多日的阴霾,适合投资者们试着配置一下自己的资产了。因此在这篇文章中,我们将讨论如何跟踪你的资产和净资产,以及为什么这样做会是一件相当有价值的事情。但首先,让我们从一个简单的问题开始:“净资产”是什么意思?

1. 净值=资产-负债

你的净资产等于你所有的资产减去你所有的负债。如果你的资产超过你的负债,你的净资产是正的。如果你的资产少于你的负债,你的净资产为负。

资产是你拥有的任何可以出售并转化为现金的东西。资产包括现金、房地产、投资、退休账户、珠宝、汽车和其他个人财产。简单地说,资产就是你拥有的东西。

负债是指你所欠的债务,可能包括个人贷款、学生贷款、汽车贷款、抵押贷款、医疗账单、信用卡债务等。简单地说,负债就是你所欠的东西。

你的净资产是你所拥有的和你所欠的之间的差额。

如何计算你的净值

第一步:把你所有资产的总值加起来

第二步:把你所有负债的总额加起来

第三步:从你的总资产中减去你的总负债

对于你的许多资产和负债,很容易确定其价值。如果你的投资账户里有5万美元,你就知道这是一笔价值5万美元的资产。如果你欠信用卡5万美元,你就知道这是一笔价值5万美元的债务。

所有资产中,最难以确认实际价值的往往就是不动产——也即你名下的房产。对于很多人来说,这也是他们所拥有的最大的一笔资产。因此大多数人对自己房子的价值过于自信,例如觉得自己的房子更为特别,在市场中的价值也相较于邻居们更高。但实际上,虽然你的房子对你来说可能很特别,但是市场决定了它的经济价值。知道如何正确估价你的房子是很重要的。

当今,单户住宅采用销售法估价。如果你想得到一个近似的价值,最好的方法仍然是与邻居或者同社区的同类房型进行横向对比。如果你想要一个准确的价值,请与房地产经纪人或估价师等专业人士进行联系。

2. 你的净资产是你财务状况的第一证据

追踪你的净资产可以让你完全理解两件事。

① 你现在拥有的比你所欠的更多还是更少;

② 这个差额的数字

如果你的总资产为200万元,负债总额为120万元,你的净资产将为80万元。相反,如果你的资产等于120万元,负债等于200万元,你的净值就会为负。

但资产净值为负并不意味着你是一个失败者或不善于管理你的财务。这仅仅是一个数据点告诉你此时此刻你欠的比你自己的还多。

3. 追踪你的净资产

随着时间的推移追踪你的净资产是一个更有用的练习。它为你提供了更多的数据点,这些数据点将建立一个趋势,告诉你你如何管理你的财务一段时间。

下面是一张图表,展示了一个典型的人一生中的净资产。

直到18岁左右,你的净资产可能为零或非常接近于零。有些青少年可能有工作和收入,甚至有些信用卡债务,但在人生的这个阶段,你还没有机会拥有一个可观的净资产。

从18岁到20岁末或30岁出头,很多人的净资产可能为负,这是十分正常的。也因此,这是你生命中对未来投资的黄金时期。无论是上大学,创业,还是买第一套房子(或以上所有),所有这些投资都是非常昂贵的,这意味着处于人生这个阶段的人将需要借钱来支付这些投资。

所以,一旦你到了20岁或30岁出头,大多数人开始偿还债务,积累资产。在某个时候,你会再次跨过“零资产净值”点。从30多岁到60多岁,或者无论何时退休,大多数人都认为自己的净资产增长最快。

复利的力量和多年的储蓄和偿还债务的能力推动你的净值上升。

一旦你退休,开始靠自己的净资产生活,它就会再次开始下降。诀窍是确保你的寿命不会超过你的钱。

所以从这张简单的图表可以看出,跟踪你的净资产会是一件极其有意义的事情,可以随时随地看看你是否正在实现你的财务目标。

4. 简单的经验法则

如果你目前没有任何财务目标或不知道从哪里开始,“财富等式”会是一个能帮你拨云见日的好帮手。

财富方程式是由《隔壁的百万富翁》一书的作者托马斯·J·斯坦利博士开发的,他提出了一个简单的方程式,可以作为经验法则来计算你在年龄和家庭收入方面创造了多少财富。

简单地说,财富等式表明,一个家庭的综合财富应等于家庭中最高收入者的年龄乘以家庭综合收入的10%。

财富等式=(10%X养家糊口的年龄)X家庭收入

假设你45岁,收入33万人民币,你的配偶49岁,收入35万人民币,你的综合净资产应该是多少?

财富等式=4.9(10%X 49)×470000元(330000元+3500000元)=2303000元

根据财富方程式,你的家庭净值应该是2303000元。

如果你一直在跟踪你的净资产,你可以用财富等式作为一种检验,看看你现在的状况。

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